400余名警力分成90个抓捕小组，在山东、江苏、福建、广东、湖南等5省的11个地市开展集中收网行动，共抓获涉案人员104人——
“车商”的“生意”
法制周报·新湖南记者 陈思
通讯员 翟安 刘彬
靠着为境外电诈团伙提供支付结算工具，大量发展下线，34岁岳阳男子李某从家境普通的工薪族，摇身一变过上了开豪车的富裕生活。其实，他是个涉嫌电信诈骗的“大车商”(电诈产业行话)，其团伙涉及的全国电信诈骗案件多达79起，涉案金额高达数千万元。
在全国“断卡”行动开展半个月后的10月27日，长沙市公安局通报了这起部督电诈黑灰产案件。
“车商”与“法人”：
发展大量下线提供“四件套”
10月27日，长沙市公安局雨花分局刑侦大队反诈中队中队长周泽民介绍，34岁的岳阳男子李某是高桥大市场工作人员，平日负责与台湾馆等市场出口贸易馆对接工作。
工作中，李某与台湾馆馆长、43岁的台湾男子郭某嘉相识。2019年起，李某与郭某嘉合伙成为了台湾人“小杰”的下线。但平日通过网络聊天工具联系，李某从未见过小杰。
小杰自称在台湾做线上博彩业务，需要大批个人银行卡来收取结算赌资。于是，按每张卡收取2000元/月的标准，郭某嘉、李某先将自己名下的银行卡出租给小杰。
什么事儿也不干，在家就能坐等收取2000元。尝到甜头后，两人开始动员自己的亲友，发展大量下线，提供所谓的“四件套”给小杰。
所谓“四件套”，其实就是银行卡、U盾、手机卡和身份证照片。在台湾等地区电信犯罪中，银行卡作为用来接收、转移赃款的载体，被叫做“车”。专门负责取钱的人，被称作“车手”，买卖这类银行卡的人叫“车商”，管理这些“车商”的人，叫“大车商”。
为了逃避警方打击，电诈分子作案时，会设法购买普通人注册的手机卡和银行卡、公司对公账户，作为诈骗受害者的结算支付工具。这不仅增加了警方追查电诈源头和拦截止付受害者被骗资金的难度，加剧了电信网络诈骗犯罪的高发，也催生了惊人的黑灰产业。
郭某嘉和李某成了“大车商”，发展了各自的得力下线——31岁的台湾男子赵某成、30岁的长沙女子许某等19名“车商”。他们在全国各地发展了100余名下线“法人”，开办各类银行卡“四件套”、注册公司申请对公账户等，再邮寄转运到台湾给上线小杰、尼克(在逃)。
后来，即使下线没有注册公司，只是办理个人银行卡，也被该团伙称为“法人”。“法人”将开办的U盾、手机卡交给“车商”，将身份证照片上传给“车商”，银行卡自行保留。
2020年4月，雨花分局社区民警走访中得知了这一线索。长沙警方迅速成立专案组，查清了该团伙的组织架构等基本情况。
5省警方集中收网：
抓获涉案人员104人
普通“法人”在这条黑灰产业链里被层层盘剥。按照每套“四件套”每月2000元的标准，台湾上线小杰、尼克向郭某嘉、李某支付报酬，而两人从中抽取500元每套的提成后，赵某成等19名车商再收取每套500元-700元的提成。最后，“法人”们每月能得到800元-1000元的报酬。
电诈团伙作案所得的赃款，被转至“法人”名下银行卡后，很有可能被“法人”取走。为了防止“黑吃黑”，台湾上线要求“车商”必须与“法人”签订协议，规定“法人”必须在办卡、解封、解冻等方面履行约定。一旦银行卡被冻结处置，“法人”必须去银行解封解冻，并取出银行卡的余款，存入上线指定的回款账户。
据雨花分局网安大队民警孙瀚介绍，虽然该约定没有任何法律效应，但也说明了部分法人很清楚自己提供的账户是用于违法犯罪行为。这也是部分“法人”被刑拘的原因。
为逃避警方打击，该团伙一般只邮寄U盾和绑定的手机卡，或寄回由台湾上线提供、法人已成功注册手机银行的手机。发快递时，他们要么备注成文件、数码产品，要么夹在玩具等物品中，掩人耳目。
该团伙收集“四件套”后，由李某和许某逐一测试，再通过46岁的深圳宝安区宅急便国际物流公司员工黄某平寄走。在明知犯罪的情况下，黄某平重新“伪装打包”，再转运至台湾。
10月15日，专案组组织400余名警力分成90个抓捕小组，在山东、江苏、福建、广东、湖南等5省的11个地市开展集中收网行动，共抓获涉案人员104人，现场缴获银行卡、U盾、手机、电脑等作案工具500余件，冻结涉案银行账户175个。
据警方掌握的情况显示，2019年12月至今，该团伙提供了580余套银行卡“四件套”，为境外网络赌博、电信网络诈骗犯罪分子提供支付结算，非法获利高达450余万元。李某也由家境普通的普通工薪阶层，过上了购置奥迪等豪车的生活。
而由该团伙开设的各类账户，涉及的电信网络诈骗案件多达79起，受害者遍布全国各地。案件类别主要为冒充公检法诈骗、裸聊敲诈勒索、刷单诈骗、贷款诈骗等，涉案金额高达数千万元。其中，涉案金额最高的一起案件，受害者来自陕西，受骗金额高达300余万元。
目前，由于涉嫌诈骗罪、妨害信用卡管理罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪、侵犯公民个人信息罪等，郭某嘉、李某等19人已被刑事拘留。落网的83名“法人”中，也有52人涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，被刑事拘留。
责编：浪浪
来源：法制周报
