胡峰睿 湖南工商大学

摘要：在全球数字经济蓬勃发展的浪潮下，数字化转型已成为企业重塑竞争优势的必由之路。然而，受限于技术门槛高、资金投入大、专业人才短缺等制约，广大中小企业在数字化转型中普遍面临“不愿转、不敢转、不会转”的困境。金融科技共享平台通过将云计算、人工智能、大数据等前沿技术与金融服务深度融合，以SaaS（软件即服务）和PaaS（平台即服务）的模式对外赋能，为企业提供了低成本、高效率的转型工具。本文探究了金融科技共享平台助推企业数字化转型的作用机理，分析了当前平台生态在数据安全、系统兼容及企业内生动力方面存在的阻碍，并提出了强化数据治理、推进平台标准化建设、培育企业数字基因等对策建议，为加速企业全面数字化转型提供参考。

关键词：金融科技；共享平台；数字化转型；降本增效；数据安全；开放银行

引言

随着第四次工业革命的深入推进，数据已经成为新的生产要素，数字化转型不再只是企业的“选修课”，而成为事关生死存亡的“必修课”。但对于那些资金链相对较弱、技术积累较薄的小中微企业来说，独自搭建数字化底座成本极高[1]。在此情况下，大型金融机构和科技巨头凭借其自身的强大IT能力和金融场景，纷纷推出了金融科技共享平台(例如开放银行、财务云平台、供应链金融共享平台等等)，以标准化的API接口和云端服务的形式把高阶的金融和科技能力向产业链进行输出[2]。讨论金融科技共享平台是如何有效地助推企业数字化转型对跨越“数字鸿沟”实现实体经济的高质量发展有着重大的战略意义。

1.金融科技共享平台助推企业数字化转型的作用机理

1.1 降低技术准入门槛，实现转型“降本增效”

金融科技共享平台不仅仅是提供一个软件工具，而是从底层逻辑上重构了企业的运营管理与金融交互模式，其助推作用主要体现在以下三个方面。传统的对企业进行数字化转型通常都需要购买昂贵的服务器硬件和组建庞大的IT运维团队，这让很多中小企业望而却步；金融科技共享平台使用云计算架构，把核心的财务管理、支付结算、风险控制等能力以模块化的形式提供给企业，企业只需要按照自己的需求去订阅（SaaS模式）就可以“开箱即用”的得到原本只有大型企业才拥有数字基础设施的能力，不但免除了巨额的初始沉没成本，而且可以将固定不变的IT资本支出转变为灵活的运营费用，极大降低数字化的门槛及试错的成本。

1.2 赋能业财深度融合，提升精细化管理水平

企业数字化的一个核心痛点就是业务数据和财务数据的割裂问题，在金融科技共享平台中，可以通过开放API接口的方式，与企业内部的ERP(企业资源计划)、CRM(客户关系管理)等系统进行无缝对接，并且在该平台上，前端业务所产生的订单流、物流信息可以自动转化成后端资金流和会计凭证，实现了自动对账、智能报表生成以及税务的一键申报。“业财税银”的共享架构打通了企业内部的“部门墙”，让管理层能通过实时的数据看板来洞悉企业的经营情况并作出科学的经营决策[3]。

1.3 创新供应链金融模式，缓解企业融资约束

融资难、融资贵也是制约企业进行数字化转型的一大桎梏。借助于金融科技共享平台的核心企业的信用背书以及真实的贸易背景，并运用区块链和物联网的技术手段，使得供应链上应收账款、存货等资产得以实现数字化及可拆分流转；同时基于大数据对企业的交易行为和资金流水进行分析并建立实时的数字信用模型，从而给那些没有抵押物的中小企业提供了秒批秒贷的线上供应链金融的支持服务，既为企业自身数字化改造注入了资金血液，又巩固了整个产业链的生态安全。

2.金融科技共享平台应用中面临的现实阻碍

2.1 数据安全与隐私泄漏疑虑，削弱企业上云意愿

尽管金融科技共享平台的应用前景广阔，但在实际落地与推广过程中，平台端与企业端仍面临诸多摩擦与挑战。

在数字化转型过程中，很多公司的财务数据、客户名单、供应商报价等等都被视为企业的核心商业机密，在金融科技共享平台上云端集中存储的情况下，许多公司特别是具有一定规模的中型公司在考虑是否要将这些数据上传到第三方平台的时候会担心自己的数据会被滥用或者泄漏甚至被竞争对手所获得，因此对共享平台的信任度较低，对于共享平台的态度是“瞻前顾后”，只愿把一些边缘性的业务上云而不愿开放核心的业财数据，使得共享平台的效能大打折扣。

2.2 平台标准不统一，存在“生态孤岛”与厂商锁定风险

目前市场上有各种各样的金融科技共享平台，有的是银行主导的开放银行平台、有的是互联网巨头主导的云平台等，但是它们之间的行业标准不一，没有统一的数据交换协议，接口标准不同，在企业接入某家平台后，若想更换服务商或者对接其他金融机构，则需要付出很高的迁移成本(即“厂商锁定”)，形成各自的“生态孤岛”，不利于数据要素在更大范围的社会中进行流通并实现其价值。

2.3 企业内生吸收能力不足，形成“穿新鞋走老路”现象

数字化转型不仅仅是一次技术革命，还是一次管理理念和组织架构的彻底改变。一些企业在引进了先进的金融科技共享平台后，在内部的管理制度、业务流程上仍然停留在传统的工业化时代，并没有相应的数字文化和具有数据分析能力的人才支撑，结果就是先进的系统沦为一个简单的“电子记账本”；员工为了迎合系统而增加工作量，无法充分发挥数据驱动决策的作用，“伪数字化”。

3.金融科技共享平台助推数字化转型的优化对策

3.1 夯实数据安全底座，构建可信的共享生态

为打破上述阻碍，最大化释放金融科技共享平台的红利，需要政府、平台方与企业三方协同发力。

平台方要始终把数据安全放在第一位，全方位地引入隐私计算、多方安全计算（MPC）、零知识证明等先进的密码学技术，在为企业提供数据挖掘以及金融服务的同时做到“数据可用不可见”，并厘清数据所有权、使用权及收益权；监管部门也要加快完善数字经济相关的法律法规，并对数据进行严格的审计和惩罚，以制度和技术双管齐下，消除企业的“上云用数”后顾之忧。

3.2 推进平台接口标准化，打破生态孤岛壁垒

行业协会或监管机构要牵头制定金融科技共享平台技术规范及API接口国家标准，促进不同平台之间的互通互联；鼓励平台方从封闭走向开源，建立中立、开放的底层数字基础设施体系，并推行标准化数据字典以及跨平台身份认证等措施，减少企业的多头接入的成本，让企业可以像使用水电一样，自由、方便地调用各种金融科技服务。

3.3 培育企业数字基因，深化组织与流程重构

企业是转型的主体，在此过程中不能只考虑单纯地“买技术”，而应该把数字化转型提升到“一把手”的高度，并且在引进金融科技共享平台时同时进行业务流程的再造（BPR）去除了冗余的审批环节，使得整个组织架构朝着扁平化、敏捷化的方向发展；加大内部员工的数字化技能训练力度，引入既懂业务又懂IT和金融的人才，培养基于数据的企业文化，真正让系统平台融入企业的肌理之中，激发数字化的内生动力[4]。

结论

金融科技共享平台是数字时代的新基建，在其助力下，打破了技术壁垒、重塑了业财流程和创新了融资模式，广大企业得以铺就一条低成本、高效能的数字化转型普惠之路；在数据安全的信任危机、平台标准割裂及企业自身吸收能力不足等问题面前，需要从深化技术防范、推行业务标准统一、重塑企业管理内核等方面破局；在未来，随着共享平台生态日趋成熟和完善，不但可以助推微观企业的数字化蝶变，更能带动整个宏观经济产业链的智能化升级和发展协同，为数字中国的建设提供强大动力。

参考文献：

[1]王辉. 金融科技共享平台助推企业数字化转型发展 [J]. 中国会展(中国会议), 2026, (10): 277-279. DOI:10.20130/j.cnki.1674-3598.2026.10.056.

[2]朱锋. 金融科技共享平台助推中小银行数字化转型发展 [J]. 中国金融电脑, 2021, (10): 25-28.

[3]杨宇焰,田昆,刘远钊. 基于联盟链的金融科技共享平台的理论与实践探索 [J]. 征信, 2021, 39 (6): 64-68.

[4]陈建华. 金融科技信息共享平台的开发与应用 [J]. 中国信用卡, 2012, (9): 61-63.

责编：伏志勇

一审：王薇

二审：伏志勇

三审：万朝晖

来源：湖南法治报